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吉安市人民政府

发布日期:2018-3-5 下午 08:32:59 浏览:34

来源时间为:2018-01-16

?井冈山管理局,井冈山经开区管委会,各县(市、区)人民政府,庐陵新区管委会,市直有关单位:

《吉安市网络小额贷款公司设立申报工作指引》和《吉安市网络小额贷款公司监督管理暂行办法》已经8月5日第九十三次市政府常务会审议通过,现印发给你们,请遵照执行。

附件:1.吉安市网络小额贷款公司设立申报工作指引

2.吉安市网络小额贷款公司监督管理暂行办法

2016年8月22日

(此件主动公开)

附件1

吉安市网络小额贷款公司设立申报工作指引

为切实做好吉安市网络小额贷款公司创新试点工作,规范公司设立程序和申报要求,根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、江西省人民政府办公厅《关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》(赣府厅字〔2009〕28号)、省金融办《关于印发<江西省小额贷款公司监督管理办法(试行)的通知》(赣府金办发〔2012〕7号)和《关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见》(赣府金办发〔2015〕8号)等规定,现对投资人在吉安市发起设立网络小额贷款公司工作指引如下:

一、网络小额贷款公司投资者资质条件

(一)主发起人资质要求。第一要求主发起人主业突出,且为行业内大型龙头企业(涉及房地产或投资理财类除外)或互联网创新型企业。主发起企业须为大规模开展互联网业务,拥有大量网络客户资源,近三年内,活跃网络客户量月均不低于100万户,且从事电子商务或其他创新业务的互联网企业。第二经营业绩的要求。原则上要求主发起企业应是存续期满3个完整会计年度、管理规范、信用优良、盈利能力较强,企业连续三年盈利,且利润总额不低于人民币1000万元;或对主营业务收入高增长的创新型互联网企业,要求其主营业务年复合增长率不低于50。第三资产资质要求。原则上要求主发起企业在申请设立网络小额贷款公司时,企业净资产在1亿元以上,资产负债率不高于70。

(二)一般发起人企业要求。企业法人作为一般发起人的,必须是存续期满1个完整会计年度、具有较强的经营管理能力和资金实力、企业未分配利润和最近一个完整会计年度净利润大于零,资产负债率不高于70的企业,其出资额不得高于企业流动性资产和净资产总额。

(三)自然人参与发起的要求。自然人(公职人员除外)参与发起或参股网络小额贷款公司的,应信用记录良好,无违法犯罪记录,必须以自有货币资金出资。

(四)外商投资发起设立的要求。允许境外企业法人和自然人经商务主管部门备案的前提下,在我市辖内投资设立网络小额贷款公司。外商投资设立网络小额贷款公司注册资本在人民币2亿元以上的,对境外企业法人资质要求不受上述三个条件的限制,但要求境外企业法人及自然人注册资金来源合法,且符合国家外汇管理局的结售汇制度要求。

二、设立网络小额贷款公司的基本条件

(一)注册资本要求。网络小额贷款公司注册资本原则上不得低于2亿元人民币,且全部为实收货币资本,由出资人一次足额缴纳。网络小额贷款公司的注册资本来源应真实合法,资金来源必须是自有资金,不得用银行贷款投资入股,严禁社会集资、借资入股。

(二)管理团队素质要求。网络小额贷款公司应有具备相关学历、金融业工作经历或经济工作经历的高级管理人员。董事长应具备大专以上(含大专)学历,从事相关经济工作5年以上或从事金融业工作2年以上;总经理或副总经理应具备本科以上(含本科)学历,从事金融业工作5年以上,且要有在县级及以上金融机构担任高管或相当职位工作经历。

(三)公司冠名及经营范围要求。网络小额贷款公司的名称由行政区划、字号、特点、行业、组织形式依次组成,其中行政区划指设区市名称,特点为能充分体现自身经营业务的相关特色字样,组织形式为有限责任公司或股份有限公司。其经营范围为:利用互联网手段,为全国客户提供消费信贷业务,为小微型网络企业客户提供创业周转小额信贷业务、财务顾问业务以及经市政府金融办批准的其他业务。

(四)内控制度要求。网络小额贷款公司应有健全的组织机构、内部管理制度、业务操作规则,以及符合相关规定的财务管理制度、风险控制制度和信息披露制度等。

(五)其他要求。网络小额贷款公司应有与业务经营相适应的办公场所和网络配套设施。

三、网络小额贷款公司筹建工作要点及审批程序

为顺利、规范推进网络小额贷款公司试点工作,在公司设立审批程序上,分前期沟通、设立筹建和开业准备三个阶段进行。为统筹安排各项筹建工作,缩短机构设立筹建时间,每个阶段内的部分筹建工作,申请单位可以合理自主安排。

(一)前期沟通阶段。

1.有意向发起设立网络小额贷款公司的主发起人企业,将拟设立网络小额贷款公司的注册地、注册资本、股东结构及基本情况和经营发展思路等基本信息报送县(市、区)政府审查。

2.县(市、区)政府对主发起企业充分调查,并双方就公司设立落户等有关方面达成初步意向后,出具承担网络小额贷款公司监管管理和风险处置第一责任人的风险处置承诺函(附件一),县(市、区)政府分管领导签署承担网络小额贷款公司规范经营有关责任的承诺书(附件二)。

3.上述材料报市政府金融办进行合规性审查,对符合试点政策规定的,市金融办作出书面回复意见。

4.县(市、区)政府收到书面回复意见后,向市政府提出网络小额贷款公司设立落户的申请,经市政府批准同意后,在拟注册地县(市、区)地方金融监管机构指导下,开展筹建准备工作。

(二)设立筹建阶段。

1.主发起人开展市场调查,编制可行性研究报告。

2.按照《中华人民共和国公司法》规定,签订出资人协议书,确定拟设立网络小额贷款公司的出资方式和股权结构,明确出资人的权利和义务。

3.召开发起人会议。按照法定程序审议通过出资设立网络小额贷款公司、成立筹备工作小组并授权筹备工作小组履行组建工作职责的有关决议。

4.在拟注册的县(市、区)地方金融监管部门的指导下,聘请吉安辖内排位全省前30强,或具有aaa级以上资质条件的会计师事务所(以下简称符合资质条件会计师事务所),对出资人进行专项审计。

5.起草公司章程草案及信贷、财务、风险控制、信息披露等各项管理制度。

6.召开出资人大会、董事会等有关会议,审议通过章程草案,选举董事、监事及聘任高级管理人员,审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。

7.预先核准名称。筹备工作小组向市场监管部门申请预先核准名称。

8.在各项筹建准备工作完成后,筹备工作小组向拟注册地县(市、区)地方金融监管部门提出设立申请及报送相关设立申请材料。经县(市、区)地方金融监管部门初步审查并出具初审意见后报市政府金融办。

9.市政府金融办严格按照有关规定要求,对申报材料进行合规性、完备性审核,审核合格后提交市民间资本管理创新试点工作联席会议进行审议,对经审议通过的拟设立企业对外进行公示,接受社会监管。公示时间为5个工作日,无不良情况反应的予以批复设立,向申请人出具批复文件。

10.经批复设立的网络小额贷款公司在3个月内,确定公司营业场所,完成营业场所的装修工作,并经所在县(市、区)地方金融监管部门验收。同时,投资人将注册资本拨付到位后,并聘请符合资质条件的会计师事务所进行验资,出具验资报告。

(三)开业准备阶段。

1.网络小额贷款公司申请人将营业场所有关材料(包括所有权或使用权的证明材料、装修后图片、公安消防部门出具的安全检查合格证明、县(市、区)地方金融监管部门出具的验收报告),筹建总结材料以及相关会计师事务所出具的验资报告送市政府金融办备案,市政府金融办对备案材料的完整性和规范性进行审核后,向申请人出具《备案受理通知书》并转报省金融办备案。

2.申请人在收到开业备案受理文件后,在30日内,持机构设立批复文件依法向市市场监管部门办理企业注册登记手续并领取营业执照。

3.申请人在收到企业设立批复后,在3个月内完成开业准备工作存在困难的,可向注册地县(市、区)地方金融监管部门提出延期开业申请,经认定后,作出同意延期验收的书面通知,并报告市金融办。

四、网络小额贷款公司设立申请要件

(一)设立申请材料清单

1.设立申请书。内容应载明网络小额贷款公司的出资人情况,拟设立机构名称、组织形式、注册资本、注册地及业务经营范围等。

2.出资人协议书(附件三)。股东之间关于出资设立网络小额贷款公司的协议。

3.可行性研究报告。内容应包括当地经济金融发展情况、设立小额贷款公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划(包括拟设机构开业后3年的目标客户、盈利状况、资产规模、贷款覆盖面以及不良贷款率、贷款损失准备充足率等预测)、金融风险分析(如资产质量恶化、亏损等)。

4.出资人承诺书。股东对出资、报批材料的真实性和股东责任等做出承诺。

5.投资主体资格证明。①主发起人须提交经认定,有资质条件的会计师事务所审计的近3年和设立申请前最近一期的专项审计报告;企业信息表;企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件(或标有社会统一代码证的营业执照);企业基本情况;公司章程;企业信用报告;企业法定代表人无违法犯罪证明;通过土地、房产等固定资产增加资本公积的,都应同时提供相应的产权过户证明材料;②企业法人作为一般发起人的,须提交经认定,具有资质条件的会计师事务所审计的近1年和设立申请前最近一期的专项审计报告和与主发起人相类似的其他相关材料;③自然人作为一般发起人的,须提交身份证复印件、创业经历、个人信用报告、无违法犯罪证明、个人资产证明和出资来源说明书(附件四)(上述有关证照的原件,须在递交筹建申请材料时交市政府金融办查验)。

6.律师中介机构出具的网络小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书(由主发起人独资设立的不需提供)。

7.出资人大会、董事会审议通过有关事项的决议。

8.公司章程草案及组织架构图,各部门职责分工授权。

9.拟任董事、监事及高级管理人员任职资格的相关材料。包括:基本信息表(附件五)、身份证复印件、学历证书复印件,无违法犯罪记录证明等。

10.拟任董事、监事及高级管理人员承诺书(附件六)。

11.网络小额贷款公司承诺书(附件七)。

12.企业主要内部管理制度(包括信贷业务管理制度、财务管理制度、风险控制制度和信息披露制度等)。

13.工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

14.股东名单。

15.筹建工作小组人员名单及联系方式。

16.网络小额贷款公司基本信息表(附件八)。

17.县(区)监管机构出具的初审意见、县(市、区)政府出具的风险处置承诺函和县(市、区)政府分管领导签署的承诺书。

18.市政府金融办规定的其他材料。

(二)设立申请材料格式要求。

设立材料一式三份,采用活页装订的方式,材料须有目录,申请材料各要件之间应明显分隔,均采用a4规格的纸张(需提供原件的历史文件除外)。申请材料的封面应标有“关于网络小额贷款公司筹建申请材料”字样,申请材料须用中文简体仿宋gb2312三号字体书写,双面印制。

附件:下载.doc

附件2

吉安市网络小额贷款公司监督管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强对我市网络小额贷款公司的监督管理,促进网络小额贷款公司健康发

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