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邮储银行:从小额贷款到小微企业贷款

发布日期:2017-8-28 上午 05:55:00 浏览:39

目前邮储银行小微企业贷款累计发放突破7000亿元,小微企业贷款单笔平均不足30万元

2011年10月12日,温州城区里的小额贷款公司。翁磊/东方ic

【财新网】(记者张宇哲)定位于服务中小企业的大型零售银行的中国邮政储蓄银行(下称邮储银行)正试图破解中国金融业瓶颈,以服务于小微企业为其战略业务。

近日,邮储银行副行长吕家进在北京的新闻发布会表示,“小额贷款、小微企业贷款为其战略业务,目前该行小微企业贷款累计发放已突破7000亿元。”

自2007年成立四年来,全行资产总规模近4万亿元,位列中国第七大银行,资产规模仅次于五大行与国开行;邮储银行有着全国最大的金融网,3.7万个网点遍布全国绝大多数县和主要乡镇,65网点分布在县及县以下农村地区,成为目前国内城乡覆盖面最广、网点最多的大型零售商业银行,超过四大行中网点覆盖县域最多的农行。

截至2011年10月末,邮储银行针对小微企业累计发放贷款达到7493亿元,其中,小额贷款在县域范围内已实现了全覆盖,累计发放小额贷款4000多亿元,该行县级以下区域贷款份额占比达63,成为服务县域小微企业的重要力量。“目前邮储银行已初步成立了小微企业金融服务体系。”吕家进表示。

该行小微企业信贷业务已覆盖内地31个省、市、自治区,并在2000多个县市支行开办了小微企业信贷业务,小微企业贷款单笔平均不足30万元。

邮储银行在全国90的地市都设立了小企业信贷中心,类似于农行单独设立的三农金融事业部制,目前为个体工商户、小企业主发放贷款超过3000亿元。今年,邮储银行还压缩了批发业务的信贷规模用于小微企业,“今年的信贷额度全部用于小微企业。”“吕家进强调。

吕家进称,邮储银行已足额计提专项准备和一般准备,拨备覆盖率超过监管部门的要求,不良资产率0.05,不良贷款率0.33。

三年三产品

按照国务院的邮政体制改革的总体安排,邮储银行于2007年3月挂牌成立,2008年在全国范围内实现邮银分设——邮政和邮政银行的机构分设,当年年底完成了全国省、市、县分支机构组建工作。

相较于定位于“服务三农”的农行,邮政银行对农民服务时间最长、服务深度最大、服务面最广的部门,邮储银行在许多偏远地区已成为农民可以获得储蓄、汇款服务的唯一渠道。由其提供的城镇养老金发放和新型农村社会养老保险金发放约占全国的三分之一。

三年三产品。邮储银行于2007年开办了服务农户、商户的小额贷款业务,2008年开办了服务于小说企业主和个体工商户的个人商务贷款,2009年开办了小企业法人贷款业务,后两者都纳入小企业产品线统一管理。

小额贷款平均单笔只有5.9万元,小企业主贷款平均单笔仅为26万元,小企业法人贷款平均单笔不到200万元。这些业务和机构的开办,在很大程度上弥补了县域金融机构较少、企业融资更为困难的不足。

针对小微企业资金需求“短、小、频、急”特点,邮储银行优化产品要素,积极完善产品体系,陆续推出了保证、联保、房产抵押、设备抵押、经营权抵押、动产质押、仓单质押等十余种担保方式,满足了不同客户群体的需求。

根据银监会关于银行建立中小企业金融服务专营机构的相关要求,邮储银行在二级分行(无二级分行的则为一级分行)内成立了小企业信贷中心。

小企业信贷中心模式

类似于农行单独设立的三农金融事业部制,邮储银行的小企业信贷中心采用“在行式”模式,作为分行内设经营单位,专门负责小企业信贷业务营销、受理、调查、贷后检查等日常经营和管理工作。分行辖内的一级支行负责小企业客户营销推荐、协助调查及贷后管理等工作。

截至今年10月末,邮储银行已经建立291个小企业信贷中心,覆盖了全国90的地级市,在2000多个县级支行开办了个人商务贷款业务,累计发放的个人商务贷款中,县域地区的客户占比超过60;在全国36家一级分行开办了小企业贷款业务,在4906家二级支行开办了小额贷款业务,在开办小额贷款的二级支行中,有3221家在县和县以下农村地区,占到全部开办业务二级支行中的65.65。

其中小额贷款单户授信上限为20万元;小企业法人贷款单户授信上限1000万元,授信额度在400-500万元之间的累计发放笔数相对较多,占比39.31,授信额度在200-300万元之间的累计发放笔数次之;个人商务贷款单户授信上限为500万元,额度在50-100万元之间的占比最多,占比24,额度在30-50万元的占比次之。

截至2011年10月末,小微企业贷款累计发放金额7493亿元,2011年发放贷款3186亿元,目前小微企业贷款余额2844亿元。其中,累计发放小额贷款4233亿元,贷款余额1233亿元;累计发放个人商务贷款2804亿元,贷款余额1231亿元;累计发放小企业法人贷款456亿元,贷款余额379亿元。

小微企业贷款逾期率仅为0.86,其中小企业法人贷款逾期率仅为0.10,均处于银行同业较低水平。

《邮储银行:从小额贷款到小微企业贷款》相关参考资料:
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